La crisis económica y la pérdida de empleo por la pandemia se señalan como causas del aumento de deudas de los afiliados y jubilados con el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess).
El número de créditos hipotecarios que tienen más de 60 días en mora pasó de 15.027 en febrero del 2020 a 24.604 en marzo del 2021. La cartera vencida acumulada en ese mismo periodo cambió de $ 590 millones a $ 833,8 millones, un incremento del 29,2%.
Durante la pandemia quienes perdieron sus trabajos formales dejaron de registrar ingresos ante el IESS de donde se hace el descuento de la cuota del crédito hipotecario.
De las 24.604 operaciones en mora más de 60 días hay una deuda histórica acumulada de antes del COVID-19. Son casi cinco mil que tienen valores pendientes de pago por más de tres años, incluso hay uno que debe por más de una década.
El problema es que no se han iniciado los procesos de cobro, afirmó en su momento el gerente del Biess, Diego Burneo, quien renunció el 12 de mayo último luego de que el presidente Lenín Moreno solicitara su destitución por incrementar la tasa mínima de interés anual de los hipotecarios para comprar viviendas de interés público (cuyo costo es de hasta $ 90.000) del 5,99% al 6,7% sin consultar al directorio de la entidad.
Burneo dijo en un comunicado que el aumento fue una decisión técnica basada en los estudios actuariales, con el fin de cumplir con la rentabilidad mínima que requieren los fondos administrados para ser sustentables. Esta tasa, que se iba a implementar para los créditos nuevos, regresó el 17 de mayo pasado al 5,99%.
El Biess informa a este Diario vía e-mail que hasta marzo último había 3.500 operaciones en proceso coactivo, es decir, el 14% del total de créditos con deudas. Y hay “cerca de 340 procesos en etapa de embargo de bienes”.
Además, hay 45 procesos en etapa de remate. El Biess cuenta con herramientas de recuperación como juicios de coactiva que pueden derivar en el remate de los bienes inmuebles, pero no se han aplicado a todas las operaciones en mora.
Fernando Mosquera, experto en seguridad social, sostiene que la situación es compleja si se decide embargar y rematar. “El Seguro Social se puede llenar de bienes inmueles que tendrá luego que rematar de acuerdo como dice el Código Orgánico Monetario y Financiero. Les tocaría cuidar y proteger estos bienes, lo que representaría un costo adicional, por lo que se deben dar facilidades para que los deudores se pongan al día. El Biess no es una inmobiliaria sino una institución de crédito”.
Otro factor es la deuda patronal por este concepto, es decir, empleadores que descuentan de sus roles a sus trabajadores la cuota del hipotecario, pero no la cancelan al Biess.
La disposición vigésima tercera de la Ley de Apoyo Humanitario, aprobada en junio del 2020, indica que las instituciones públicas no podrán iniciar procesos coactivos por hasta 180 días contados desde el 14 de septiembre cuando terminó el estado de excepción que había en ese entonces.
El Biess consultó en octubre del 2020 a la Procuraduría General del Estado (PGE) si podían iniciar los procesos coactivos a los deudores históricos de antes de la pandemia, pero no se dio luz verde a la petición.
La PGE determinó incluso que no se inicien en todos los casos hasta este mes, por lo que se tiene previsto reanudar las acciones de cobro a partir de junio próximo. Algunos deudores ya han sido notificados.
